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人身险

三款意外险赔付各不同

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2017/3/13     浏览次数:    

  遭遇意外花钱看完病,投保的意外险却不能补偿医疗费?同样花了300元看病,一家保险公司的理赔金却比另一家的多了近百元。如今,越来越多的市民投保了便宜又实用的意外险,可等到理赔时,却发现所能得到的补偿与自己想象中的大相径庭。

  专家指出,一些细节性条款会导致不同意外险产品间保障利益的较大差别,因此,意外险虽属保险责任比较单一的险种,但投保人在办理意外险时,同样要懂“门道”。

  案例一 发生意外医疗费无法获赔

  2003年9月,万先生购买了一份保额为5万元的一年期人身意外伤害保险。次年3月,他遭遇严重车祸,造成右脚粉碎性骨折,身体多处受伤。为此,万先生在医院共住院17天,花去医疗费用1万余元。并且右脚被医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了,看病还花去1万多元,5万元保额的意外险少说也能赔个两三万元吧?然而,当万先生向保险公司提出索赔时,却得知,由于自己右脚残疾属于五级残疾,只能按照保险金额的20%给付1万元的残疾给付。由于看病所发生的医疗费用不在保险责任范围内,医疗费用无法给付。

  这是为什么呢?原来同为意外险,不同的产品保障范围却有差别。普通的意外险产品可以承担意外事故导致的身故责任、意外事故导致的高残责任,但是,并不承担意外事故导致的医疗保险责任。如果投保人希望得到更加全面的保障,必须选择即包括意外伤残或身故赔付责任、又包括意外医疗费用保障的综合型意外险产品。不过,与普通意外险相比,综合意外险的保险费也相对较高(见右下表)。

  案例二 医疗费用相同赔付差别大

  另外,即使同为涵盖意外医疗费用赔付的产品,由于有免赔额和赔付比例的限制,花费了同样的医疗费用,投保不同的产品,所能获得的医疗费用补偿亦会有一定的差别。

  几天前,藏女士因意外摔伤,花掉了300元的医疗费用。藏女士想起5个月前曾投保过一款意外险产品,可以报销意外伤害的医疗支出。于是藏女士便向保险公司申请理赔。谁知,最后藏女士却只得到了160多元的意外伤害医疗保险金。

  细问之下,藏女士才知道,自己投保的这款产品只对一次事故中100元以内(含100元)的医疗费用承担给付责任,同时,对于一次事故中100元以上部分的医疗费用仅按80%的比例在意外伤害医疗保险金额内予以补偿。

  刘女士同样在一次意外中受了伤,花费了300元的医疗费。但由于刘女士投保的综合意外险产品免赔额只有50元,且没有赔付比例限制,刘女士在理赔时则可以拿回250元的补偿金。

  据了解,目前,市面上大部分涵盖意外伤害医疗费用赔付的综合意外险产品都规定有一定的免赔额和赔付比例限制。但是,有的保险公司的免赔额较低,且没有赔付比例限制。有的保险公司的综合意外险产品则没有规定免赔额,会按实际医药费用给付投保人补偿金。 (广州日报)

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